טבלת הוצאות והכנסות אקסל

לא תאמינו כמה יעילה טבלת הוצאות והכנסות

כמחצית ממשקי הבית בישראל נמצאים במינוס תמידי בחשבונות הבנק שלהם, ורבים מהישראלים חיים מהלוואה להלוואה. גם בעלי עסקים רבים מתמודדים עם מינוס בחשבון הבנק שלהם, בדרך כלל בגלל בעיות הון חוזר וניהול פיננסי בעייתי. לכן, מומלץ לכל אדם, יחיד, שכיר או עצמאי, להקפיד על ניהול טבלת הוצאות והכנסות אקסל. הטבלה באקסל נוחה לכל המשתמשים, זהו כלי פיננסי חשוב המומלץ לעצמאים ולמשקי הבית, ובמדריך זה אנחנו מרחיבים על טבלת הוצאות והכנסות אקסל שתעשה לכם סדר בחשבונות, בניהול ההוצאות וההכנסות ובחיים.

למה לנהל טבלת הוצאות והכנסות?

על פי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה שיעור משקי הבית הנמצאים במינוס בחשבונות הבנק עלה בעשרות אחוזים בשנים האחרונות. בתקופה האחרונה יש עלייה דרמטית בשיעור משקי הבית הנמצאים במינוס בעקבות יוקר המחיה, עליית הריבית המשפיעה על החזרי המשכנתא וההלוואות, וגלי ההתייקרויות שאינם מפסיקים בחודשים האחרונים.

גם במגזר העסקי ניתן לראות כיצד גלי ההתייקרויות משפיעים על ביצועי העסקים, במיוחד עסקים קטנים. לא מעט עסקים קטנים ובינוניים נסגרים על רקע המצב הכלכלי, המיתון שבאופק ובעיקר בגלל ניהול פיננסי כושל וקבלת החלטות בעייתית מבחינת ניהול הכספים בעסק. לכן, חשוב לכל משקי הבית ולכל בעלי העסקים, במיוחד בתקופה המאתגרת של היום, להוריד מהאינטרנט טבלת אקסל הוצאות והכנסות על מנת לנהל נכון בצורה חכמה ויעילה את התקציב החודשי והשנתי.

ראוי לציין כי טבלת ניהול הוצאות והכנסות אקסל היא כלי עזר לניהול עסקים ולניהול המצב הפיננסי של משקי הבית. בעזרת הטבלה ניתן לפקח על ההוצאות והכנסות, לקבל החלטות פיננסיות שקולות ונכונות יותר, לקצץ בהוצאות מיותרות, ולמעשה הטבלה משקפת את המצב הפיננסי האמיתי.

למי כדאי להשתמש בטבלת ניהול הוצאות?

תכנון פיננסי הוא צו השעה במציאות הכלכלית המאתגרת כיום. יש לציין כי במוסדות החינוך לא מלמדים כיצד להתנהל נכון מבחינה פיננסית, ובנוסף הבנקים נהנים מהמינוסים הגבוהים של משקי הבית והעסקים כיוון שהם מרוויחים מריבית גבוהה מאוד על המינוס וגם מהלוואות שלקוחות נאלצים לקחת כדי לסגור את המינוס ולחזור למסגרת האשראי.

לכן, טבלת הוצאות והכנסות אקסל מומלצת לכל אחד ואחת במדינה, גם למשקי הבית וגם לבעלי העסקים הקטנים והבינוניים. נכון, יש עוד אפשרויות לניהול ולמעקב אחר ההוצאות וההכנסות החודשיות, למשל בדיקה באתר הבנק ומעקב אחר ההוצאות בכרטיסי האשראי, אך הניסיון מוכיח כי טבלת אקסל מהווה את הפתרון הנוח והידידותי ביותר לניהול ההוצאות וההכנסות ולשיקוף המצב הפיננסי בכל רגע נתון.

אין צורך להכין טבלה חדשה באקסל, ניתן להוריד דוח הכנסות והוצאות אקסל מאתרים שונים באינטרנט, ובעלי עסקים יכולים לבקש מרואה החשבון שלהם המלצה על טבלת אקסל המתאימה לניהול פיננסי של העסק שלהם.

למי זה כדאי?

כפי שציינו טבלת אקסל הוצאות והכנסות היא כלי פיננסי המתאים לכל אדם או עסק המעוניין לשקף את מצבו הפיננסי, להתנהל כלכלית נכון, לקבל החלטות פיננסיות שקולות ולהימנע ממינוס גבוה בבנק. באופן כללי, הטבלה לניהול ההוצאות וההכנסות באמצעות גיליון אלקטרוני באקסל מתאימה למשתמשים הבאים:

בעלי עסקים

הטבלה מומלצת לכל עוסק פטור ולכל עוסק מורשה המנהלים עסק קטן או בינוני. בעלי עסקים מתמודדים עם הוצאות גדולות, קבועות ושוטפות, עליהם להיות עם האצבע על הדופק ולבדוק את תזרים המזומנים, לגבות בזמן תשלום מהלקוחות, לנתח את ההוצאות כדי לצמצם אותן ולדאוג להכנסות גבוהות מההוצאות על מנת להרוויח. חשוב לדעת כי יש לא מעט בעלי עסקים רווחיים שנאלצים לסגור את העסק שלהם בגלל ניהול פיננסי בעייתי ומינוס גבוה, אם הם היו נעזרים בטבלת זו הם היו יכולים להימנע מסגירת העסק.

בית פרטי

כאמור, על פי נתוני הלמ”ס יש עלייה משמעותית במספר משקי הבית החיים במינוס כרוני בחשבון הבנק. רוב משקי הבית בישראל לא מתנהלים נכון מבחינה כלכלית, הם לוקחים הלוואות יקרות כדי לכסות את המינוס הגבוה בבנק, ולמעשה הם נקלעים לסחרור כלכלי שקשה לצאת ממנו ללא סיוע והכוונה על ידי אנשי מקצוע מנוסים.

ועד בית

ניהול כספי ועד הבית מחייב זהירות ותשומת לב כיון שמדובר בכספי הדיירים ויש לעמוד בהוצאות הקבועות והשוטפות של אחזקת הבניין, למשל ניקיון, בדיקות תקופתיות של מערכות במבנה כמו מעלית, הדברה, תיקוני אינסטלציה ועוד.

כמה זה יעיל לעסק קטן?

כל בעלי העסקים חייבים להקפיד על ניהול נכון של ההוצאות וההכנסות בעסק. עוסק פטור או עוסק מורשה שאינם מבצעים תכנון ומעקב פיננסי עלולים למצוא את עצמם במינוס גבוה בבנק ובלחץ מתמיד מפקידי הבנק לחזור למסגרת האשראי. חשוב לזכור כי מחזור ההכנסות של עסק קטן הוא לרוב נמוך, לכן כל הוצאה משפיעה על הרווחיות, ויש לקבל החלטה פיננסית שקולה לפני שמבצעים רכישות כאלו ואחרות לבית העסק.

כאשר בעל העסק ממלא בקפידה דוח הכנסות והוצאות אקסל, הוא יכול לדעת בכל רגע נתון מה המצב הפיננסי של העסק שלו, וכך הוא יכול לקבל החלטות פיננסיות שקולות ואחראיות. טבלת הוצאות והכנסות אקסל מיועדת לרישום חודשי של ההוצאות הקבועות והשוטפות של העסק, כגון: שכירות, ביטוחים, ארנונה, חשמל, טלפון ואינטרנט, דלק, חניה ועוד. כמו כן, הטבלה כוללת פירוט של הכנסות בית העסק באותו חודש, פירוט על החזרי הלוואות, תיקונים וטיפולים ברכב, משכורות, ביטוח לאומי וכיוצא בזה.

כאשר ממלאים נכון דוח הכנסות והוצאות אקסל מקבלים תמונת מצב של העסק, והעצמאי יכול לקבל החלטות שקולות ונכונות יותר בהתאם לתזרים המזומנים והמצב הפיננסי העדכני של העסק. חשוב לזכור כי המעקב אחר מצבו הפיננסי האמיתי של העסק הפך למורכב יותר עם השנים, וכיום עסקים מקבלים תשלום במגוון דרכים, למשל מזומן, שיקים, העברה בנקאית, ביט, כרטיסי אשראי ועוד. כמו כן, יש מגוון הוצאות בכל בית עסק, ואם לא מקפידים על ניהול פיננסי חכם ונכון עלולים לאבד שליטה ולהגיע לסחרור הוצאות ולמצוקה כלכלית קשה.

איך יודעים שעובדים נכון?

כאשר עובדים עם טבלת הוצאות והכנסות אקסל קל לבדוק האם סך ההכנסות של משקי הבית או העסק גבוה יותר מסך ההוצאות. יש לבצע מעקב חודשי והטבלה מספקת חישוב אוטומטי לסיכום שנתי של ההכנסות מול ההוצאות. אם ההכנסות גבוהות מסך ההוצאות וההכנסה נטו מאפשרת לכם להתקיים בכבוד ולעמוד בכל ההוצאות שלכם ולחסוך כסף ליום סגריר ולפנסיה, אתם עובדים בצורה נכונה.

לבעלי עסקים מומלץ להשתמש בתוכנה מקוונת לניהול ספרי חשבונות של העסק, ומומלץ לעבוד עם מערכת להפקת חשבוניות וקבלות דיגיטליות. באמצעות מערכת המתקדמת ניתן להפיק דוח הכנסות מול הוצאות, וכדאי לעבוד גם עם טבלת אקסל כדי לבצע בקרה ולוודא כי הנתונים נכונים. בנוסף, חשוב לתאם פגישות עם רואה החשבון של העסק כדי לקבל הערכה מקצועית על ביצועי העסק ולהתייעץ עם גורם מקצועי ומנוסה כדי להתייעל ולשפר הכנסות.

מה אמורה לעשות טבלה זו בפועל?

באופן כללי, טבלת אקסל לניהול הוצאות והכנסות חודשיות ושנתיות היא כלי עזר לניהול פיננסי נכון ויעיל, הן של משקי הבית והן של בעלי העסקים. טבלת האקסל היא כלי לניהול תקציב ומומלץ לכולם להיעזר בטבלה כדי להימנע ממינוס גבוה בחשבון העובר ושב, מנטילת הלוואות יקרות ומיותרות וכדי לקבל החלטות פיננסיות שקולות יותר בחיים.